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Immobilier : la baisse des taux

Immobilier : les taux sont en baisse : Que se passe t'il exactement, plus d'informations ci dessous.

Les baisses de taux successives poussent de plus en plus d'emprunteurs ayant souscrit un crédit avant l'automne 2008 à renégocier les conditions de leur prêt. Une démarche que les banques n'accueillent pas toujours très favorablement.

Aubaine pour les nouveaux emprunteurs, la baisse des taux a rendu amers ceux qui avaient souscrit un crédit immobilier avant l'automne dernier. Avant la faillite de Lehman Brothers, les taux moyens accordés par les banques aux acquéreurs immobiliers en France dépassaient les 5,5 % dans certains cas. « Depuis octobre 2008, les taux fixes ont chuté de 1 pointet les taux variables de 2 points en moyenne », explique-t-on chez Empruntis, courtier en crédit immobilier. Selon la maturité du prêt, les taux avoisinent aujourd'hui les 4 %.

Rien d'étonnant, donc, à ce que les demandes de renégociation de crédit affluent depuis quelques mois. Meilleurtaux.com constate même une montée spectaculaire des demandes de la part des emprunteurs : 3.500 par mois depuis février contre 1.000 demandes mensuelles au cours de l'année 2008. « Les clients ont pris conscience de la baisse des taux et cherchent bien évidemment à en pro-fiter », indique-t-on chez le courtier. Ainsi, pour un emprunt de 150.000 euros sur vingt ans contracté en octobre 2008 à 5,05 %, le coût total s'élevait à 99.000 euros. En renégociant à 4 % sur 19 ans en août 2009, le coût du crédit chute à 75.000 euros. Hors frais annexes, l'économie réalisée est ainsi de 16.500 euros.

"Fenêtre de tir idéale "

Mais dans certains cas, la renégociation s'avère intéressante. Pour Philippe Taboret, le prêt immobilier doit remplir deux des trois critères suivants : « Un différentiel de taux d'au moins 1 point, un capital restant dû supérieur à 50.000 euros et une durée de crédit restant à courir d'au minimum dix ans. » En effet, les premières années étant souvent consacrées au remboursement des intérêts du crédit, plus on avance dans le temps, moins les opérations de remboursement anticipé sont avantageuses.

L'environnement de taux actuel est en outre jugé très favorable pour une renégociation par certains intervenants. Pour Meilleurtaux, « l'année 2009 constitue une fenêtre de tir idéale pour ceux qui ont souscrit un crédit en 2008. Les taux sont arrivés à un plus bas. Ils devraient se stabiliser fin 2009 et commencer à remonter début 2010 ». Pour Cafpi, au contraire, « en l'absence de croissance et d'inflation, nous ne voyons pas pourquoi les taux ne continueraient pas à baisser ». Au final, tout client qui s'engage dans la voie de la renégociation ne doit pas hésiter à demander un échéancier ainsi qu'un tableau d'amortissement précis afin de s'assurer que l'opération soit gagnante in fine.

Source de Immobilier : la baisse des taux : Les echos.